Seguro Auto

Seguro para carro usado tem regras diferentes das que se aplicam a carros novos. O prêmio é calculado com base no valor de mercado atual, a franquia pode mudar com a depreciação e nem todas as seguradoras aceitam todos os modelos. Os artigos desta seção explicam o que você precisa saber antes de contratar.

Quando o seguro abrangente compensa — e quando não compensa

O seguro abrangente (colisão + roubo + incêndio) compensa quando o prêmio anual representa menos de 10% do valor de mercado do carro. Para modelos populares como Onix ou HB20 com até 5 anos de uso, o prêmio costuma ficar entre R$ 1.800 e R$ 3.500 ao ano — o que ainda faz sentido financeiro. Para carros com mais de 10 anos ou valor abaixo de R$ 25.000, o prêmio raramente compensa: se o carro vale R$ 20.000 e o seguro abrangente custa R$ 3.000 ao ano, você paga 15% do valor do veículo em proteção anual.

Nesses casos, o seguro de terceiros (RCF — Responsabilidade Civil Facultativa) é a alternativa. Ele não cobre danos ao seu próprio carro, mas cobre os danos que você causar a outros veículos, pedestres e patrimônio — que é onde o custo de um acidente pode se tornar ilimitado. O prêmio do RCF costuma custar entre R$ 400 e R$ 900 ao ano para o mesmo perfil.

Como cotar seguro de carro usado sem pagar caro

O preço do seguro varia até 40% entre seguradoras para o mesmo perfil. Use sempre ao menos três cotações antes de contratar: corretoras independentes como Minuto Seguros, Youse e Porto Seguro têm simuladores online. Informe o CEP correto (onde o carro dorme), o histórico de sinistros dos últimos 3 anos e o perfil do condutor principal — esses três fatores são os que mais impactam o preço.

Franquia: alta ou baixa?

A franquia é o valor que você paga do próprio bolso no caso de sinistro antes que o seguro cubra o restante. Franquia alta = prêmio menor; franquia baixa = prêmio maior. Para carros usados de menor valor, a franquia reduzida raramente compensa — opte pela franquia padrão ou ampliada e use o desconto para reduzir o prêmio anual.

O que o seguro não cobre

A maioria dos seguros abrangentes cobre colisão, roubo/furto e incêndio. Não cobrem, em geral: danos por enchente em áreas de risco declarado, desgaste mecânico, pneus furados isolados, itens não declarados como som automotivo e perda total por preço acima da Tabela FIPE. Leia sempre as exclusões antes de assinar.